2014美國信用卡---現金回饋卡還是里程卡(UA實例)

其實這個主題一直是一個縈繞我心中很久的問題,甚至是有次在fb上跟朋友討論時發現的盲點,就是到底是要推薦刷點數卡或現金回饋卡.而這個主題之前寫過一篇文章叫做"機會成本",不過那時還沒有真正想通.然而我覺得這個問題或許應該分為兩個部分,第一個是那如果離開美國,我還應該繼續刷點數/里程卡嗎?第二個問題就是那即便在美國,要刷點數/里程卡還是現金回饋卡?

所以本篇就先從第一個問題開始,如果離開美國我還該刷里程卡嗎?或者該說如果想刷出一張台美商務艙機票的機會成本到底是多少

當然卡片百百種,就先以台美線最容易換到商務艙機票的UA當作範例來看看.Chase UR point可以1:1 transfer成UA miles,所以Chase Sappire Preferred 的旅遊餐廳2倍積點也會當作一個指標,至於Chase Ink/Bold這種只限美國消費回饋的就不再討論之列.然而所有UA聯名卡中,消費回饋最高的就是UA旗艦卡 United MileagePlus Explorer,因為他每年消費達到$25,000時，可得10,000額外獎勵哩程，相當於前$25,000消費的哩程賺取率至少有1.4 miles/$. 這幾張卡片都沒有外匯轉換費,至於卡費值不值得就不在討論範圍之列

至於PK的對手,其實本來想比上次在fb跟朋友討論發現的Capital One QuickSilver Cash Reward Card 或是BoA Travel Reward.因為這兩張卡片免年費又免外匯轉換費,而且回饋率都是1.5%的現金.但是在考量有年費的情況下,被譽為現金回饋卡之王的 Barclay Arrival Plus 回饋率2.2%,所以就兩個一起來比吧

UA在今年貶值後,單純換UA的商務艙雙程140K,如果是星空聯盟的商務艙就要160K.所以如果單純刷卡那種共要刷多少呢?

United MileagePlus Explorer

$25K(前25K得到40K miles)+ $100K(25K以後的一鎂一哩)= $125K 

如果我們真的要只拿回現金,用Capital One QuickSilver Cash Reward Card 或是BoA Travel Reward呢?

125K*1.5%=$1875

那如果我們去網路上買UA里程呢? 就拿台灣最知名的PTT板上的定價來看,一哩UA最高不會超過0.6台幣,如果就以1:30的匯率兌換,購買140K就需要

140K*0.6/30= $2800
所以大約就是差1千鎂, 近乎一張特價台美機票的錢. 基本來說就是你平常花錢,然後把錢存下來,到時候再花同樣飛機票錢就可以換一張商務艙機票,聽起來有沒有很不錯?而我個人覺得對於年消費不高的人來說,背負著可能里程的貶值以及累積年限的拉長,或許現金回饋是個值得考慮的項目

那如果以經濟艙機票來看呢? UA兌換UA或星盟經濟艙都是雙程70K

United MileagePlus Explorer

$25K(前25K得到40K miles)+ $30K(25K以後的一鎂一哩)= $55K 

Barclay Arrival Plus可以得到多少呢?

55K*2.2%= $1210

購買里程70K*0.6/30=1400

基本上買里程換經濟艙是沒有太大利基,甚至得到現金回饋的金額很多時候足夠支付機票錢加上買機票得到的里程,是會比較划算的.

結論:

1.在UA貶值後,考量里程換票的情況下,UA MileagePlus Explorer或許不是個很好的消費卡別

2. 在沒有開卡禮等其他因素下,做為日常生活卡,或許Barclay Arrival Plus 可能真的會變成一張外匯神卡.

3. 在機會成本的考量下,換取一張UA商務艙成本為$1875;一張UA或星盟經濟艙成本為$1210.在大多數情形下還是建議以換取商務艙為選擇.但是125K鎂的消費是否適合大多數人,這就見仁見智了